Un juzgado especializado en juicios orales mercantiles resolvió un caso sobre intereses usurarios en un pagaré mercantil y determinó que la tasa pactada no era excesiva, al compararla con el Costo Anual Total (CAT) de tarjetas de crédito 'platino'. El asunto ilustra cómo se prueba una deuda documentada en un pagaré y qué parámetros usan los juzgados para detectar usura.
En breve
- Una persona demandó a otra por el cobro de un pagaré, mediante la acción cambiaria directa.
- El demandado no contestó la demanda y fue declarado en rebeldía.
- El juzgado analizó de oficio si el interés moratorio del 12% anual era usurario, comparándolo con el CAT de tarjetas de crédito.
- Se condenó al pago de la suerte principal, intereses moratorios y costas.
El caso
La parte actora era una persona física que tenía en su poder un pagaré suscrito por otra persona física, sin que se tratara de una institución financiera. Con ese documento promovió un juicio ejecutivo mercantil oral para exigir el pago.
El demandado nunca contestó la demanda. Al no hacerlo, el juzgado lo declaró en rebeldía, lo que significa que perdió la oportunidad de probar el pago o de oponer defensas.
| Expediente | 154/2026 |
|---|---|
| Órgano | Juzgado Tercero de Distrito en Materia de Extinción de Dominio con Competencia en la República Mexicana y Especializado en Juicios Orales Mercantiles en el Primer Circuito |
| Circuito | Primer Circuito, residencia en la Ciudad de México |
| Materia | Mercantil |
| Vía | Juicio Ejecutivo Mercantil Oral |
| Fecha | 15 de julio de 2026 |
Qué reclamó la parte actora
La persona actora ejerció la acción cambiaria directa, que es la vía legal para cobrar un pagaré cuando el firmante no ha pagado. Reclamó tres cosas: la suerte principal (el monto original de la deuda), los intereses moratorios pactados y el pago de costas.
Para sustentar su reclamo, exhibió el pagaré original como prueba principal. Este tipo de título de crédito, cuando cumple los requisitos legales, tiene un valor probatorio especial en el juicio.
Qué resolvió el juzgado y por qué
El juzgado explicó que el pagaré exhibido reunía los requisitos del artículo 170 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Por esa razón, lo consideró prueba preconstituida de la acción cambiaria directa.
Esto tiene una consecuencia procesal importante: la carga de probar el pago o cualquier excepción recae en quien firmó el pagaré, no en quien lo cobra. Al estar el demandado en rebeldía, no acreditó haber pagado ni opuso ninguna defensa.
Con esto, el juzgado tuvo por demostrados los tres elementos de la acción cambiaria: la existencia del título, la exigibilidad de la obligación y el incumplimiento del deudor.
Un punto relevante del fallo es que el juzgado analizó de oficio si el interés moratorio pactado, del 12% anual, era usurario. Para eso aplicó los parámetros fijados por la Primera Sala de la Suprema Corte en la contradicción de tesis 350/2013.
El método consistió en comparar la tasa pactada con el CAT más alto reportado por CONDUSEF para tarjetas de crédito 'platino'. Al no superar ese referente, el juzgado concluyó que el interés no era excesivo ni usurario.
Finalmente, se condenó también en costas. El artículo 1084, fracción III, del Código de Comercio prevé este supuesto como condena obligatoria en juicios ejecutivos mercantiles cuando el demandado no cumple con lo reclamado.
Conceptos clave
- Acción cambiaria directa: es el mecanismo legal para exigir el pago de un pagaré directamente al firmante que no ha cumplido.
- Prueba preconstituida: un documento, como el pagaré, que por sí mismo tiene fuerza probatoria suficiente para acreditar la deuda, sin necesidad de otras pruebas adicionales.
- Rebeldía: la situación procesal de quien fue demandado y no contestó dentro del plazo legal, perdiendo así la oportunidad de defenderse en ese momento.
- CAT (Costo Anual Total): el indicador que refleja el costo real de un crédito, incluyendo intereses y comisiones, usado por CONDUSEF para comparar productos financieros.
- Interés usurario: una tasa de interés que resulta desproporcionada o abusiva frente a los parámetros de mercado, lo que puede llevar a que un juzgado la reduzca.
Qué significa esto en la práctica
Aunque este caso trata de un pagaré entre particulares, el criterio sobre intereses usurarios también es útil para quien enfrenta deudas con tasas altas, incluidas tarjetas de crédito y otros productos financieros.
- Si firmaste un pagaré o un contrato con interés moratorio, conserva copia del documento y de cualquier comprobante de pago.
- Si consideras que una tasa de interés es abusiva, puedes comparar el CAT del crédito con los CAT publicados por CONDUSEF para productos similares.
- Si te demandan por un pagaré, contestar la demanda es fundamental. La rebeldía elimina la posibilidad de probar el pago o de oponer defensas.
- Si detectas cargos, consumos o transferencias que no reconoces en una tarjeta de crédito, reclama primero ante el banco y, si no hay solución, ante CONDUSEF.
- Para profundizar en cómo se documentan y prueban las deudas mercantiles, puedes revisar más contenido en Academia de Amparo.
Por qué esta sentencia es relevante
Este fallo muestra con claridad cómo funciona la carga de la prueba en un juicio ejecutivo mercantil oral basado en un pagaré. También deja un método concreto para evaluar la usura: comparar la tasa pactada con el CAT de productos financieros de referencia, como las tarjetas de crédito.
Ese parámetro objetivo puede ser útil en otros contextos donde se discuta si un interés es excesivo, incluyendo créditos personales y tarjetas. Para entender mejor estos criterios, conviene revisar más sobre juicios mercantiles y defensa de deudores en este blog.
El caso también recuerda la importancia de no ignorar una demanda. La rebeldía puede resultar costosa cuando existía la posibilidad de acreditar un pago o de discutir el monto de los intereses. Más información sobre este tema está disponible en academiadeamparo.com.
Preguntas frecuentes
¿Quién debe probar que un pagaré ya fue pagado?
La carga de probar el pago corresponde a quien firmó el pagaré, es decir, al deudor. Si no exhibe ningún comprobante ni opone excepciones, el juzgado tiene por cierta la deuda con base en el título de crédito.
¿Qué pasa si el demandado no contesta la demanda?
Se le declara en rebeldía. Esto no significa que automáticamente pierda, pero sí que no tuvo oportunidad de probar el pago u otras defensas, por lo que el juzgado suele resolver con base en las pruebas del actor.
¿Cómo sabe un juzgado si un interés es usurario?
La Primera Sala de la SCJN estableció parámetros objetivos, entre ellos comparar la tasa pactada con el Costo Anual Total (CAT) que reporta CONDUSEF para créditos similares, como las tarjetas de crédito 'platino'.
¿Las costas siempre se pagan en un juicio mercantil?
No siempre, pero el Código de Comercio prevé supuestos de condena obligatoria en costas. Uno de ellos es el juicio ejecutivo mercantil cuando la parte demandada no cumple con la obligación reclamada.
En resumen
El juzgado condenó al pago del pagaré porque el demandado no probó el pago ni se defendió, y validó el interés moratorio al compararlo con el CAT de tarjetas de crédito. Este criterio ofrece una guía práctica para entender cuándo un interés puede considerarse usurario.
Esta es una versión pública con fines informativos y de divulgación. Se trata de un criterio de primera instancia, que no constituye jurisprudencia obligatoria ni asesoría jurídica. Si enfrentas una situación similar, te invitamos a buscar una consulta con un profesional del derecho.
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