La nulidad de transferencias SPEI no reconocidas fue el eje de una sentencia dictada por un Juzgado de Distrito en Materia Mercantil Federal en el Estado de Veracruz. El juzgado ordenó a una institución bancaria devolver $115,200.00 a una cuentahabiente, más intereses moratorios, tras concluir que el banco no probó que ella hubiera autorizado esas operaciones.
En breve
- Una cuentahabiente negó haber autorizado transferencias SPEI cargadas a su cuenta de cheques.
- El juzgado aplicó la carga dinámica de la prueba: al banco correspondía demostrar la autenticidad de las operaciones.
- El banco no acreditó el cumplimiento de los protocolos de seguridad de la CNBV ni ofreció pericial en informática.
- Se declaró la nulidad de los cargos y se condenó a devolver el monto más intereses moratorios al 6% anual.
El caso
La parte actora era titular de una cuenta de cheques en la institución bancaria demandada. De esa cuenta salieron transferencias SPEI que ella afirmó nunca haber ordenado ni autorizado.
Ante la falta de solución en la aclaración bancaria, la cuentahabiente promovió un juicio oral mercantil para reclamar la nulidad de esos cargos y la devolución de los recursos.
| Expediente | 5909/2024 |
|---|---|
| Órgano | Juzgado de Distrito en Materia Mercantil Federal en el Estado de Veracruz |
| Circuito | Veracruz |
| Materia | Mercantil |
| Vía | Juicio Oral Mercantil |
| Fecha | 10 de julio de 2026 |
Qué reclamó la parte actora
La cuentahabiente ejerció una acción de nulidad de cargos no reconocidos por transferencias SPEI. Pidió que se declararan nulas esas operaciones y que el banco le devolviera el dinero descontado de su cuenta, junto con los intereses correspondientes.
Su argumento central fue simple: ella no reconoció haber ordenado esas transferencias. Ese hecho negativo fue el punto de partida de todo el análisis probatorio.
Qué resolvió el juzgado y por qué
El juzgado explicó que, cuando una persona niega haber autorizado una operación bancaria, no se le puede exigir que pruebe algo que no hizo. Ese tipo de hecho negativo activa la llamada carga dinámica de la prueba.
Bajo esa lógica, correspondía al banco demostrar que las transferencias SPEI sí fueron autorizadas y que se realizaron conforme a los protocolos de seguridad exigidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
El banco presentó como pruebas el estado de cuenta y la respuesta a la solicitud de aclaración, ambos certificados por un funcionario. Sin embargo, el juzgado observó que no se acreditó que el nombramiento de ese funcionario estuviera inscrito en el Registro Público de Comercio, requisito que exige el artículo 100 de la Ley de Instituciones de Crédito para que esas certificaciones tengan valor probatorio pleno.
Al no cumplirse ese requisito, esas documentales se valoraron únicamente como copia simple, es decir, con un peso probatorio muy limitado.
Además, el juzgado señaló que faltó una prueba clave: la pericial en informática. Los registros técnicos de las transferencias SPEI requieren interpretación especializada para verificar si los protocolos de seguridad realmente se siguieron. Sin esa pericial, el banco no logró acreditar su versión.
Como el banco no cumplió con la carga probatoria que le correspondía, el juzgado consideró procedente la acción de nulidad de las transferencias SPEI no reconocidas. Se ordenó cancelar las operaciones, devolver los $115,200.00 y pagar intereses moratorios al 6% anual.
Conceptos clave
- Carga dinámica de la prueba: regla que traslada el deber de probar a la parte que está en mejores condiciones técnicas o materiales de hacerlo, en este caso el banco.
- Transferencia SPEI: operación electrónica interbancaria que mueve dinero entre cuentas en tiempo casi real, mediante el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios.
- Certificación bancaria (artículo 100 LIC): documento firmado por un funcionario del banco autorizado que, si cumple con los requisitos legales, hace prueba plena sobre los movimientos de una cuenta.
- Pericial en informática: prueba técnica realizada por un experto para interpretar registros digitales, como bitácoras o logs de operaciones bancarias.
- Protocolos de seguridad CNBV: conjunto de medidas obligatorias que los bancos deben seguir para validar la identidad y el consentimiento del usuario en operaciones electrónicas.
Qué significa esto en la práctica
Este criterio de primera instancia es útil para cualquier persona que enfrente cargos o transferencias que no reconoce en su cuenta bancaria.
- Guarda capturas de pantalla, notificaciones y estados de cuenta desde el momento en que detectes el cargo no reconocido.
- Presenta la aclaración formal ante el banco y conserva el número de folio y la respuesta que te den.
- Si el banco no resuelve, puedes acudir a la CONDUSEF antes de litigar.
- Si la vía administrativa no funciona, el juicio oral mercantil es una alternativa para reclamar la nulidad de operaciones no reconocidas.
- Recuerda que negar la autorización de una operación no te obliga a probar un hecho negativo; el banco debe demostrar lo contrario.
Por qué esta sentencia es relevante
Esta resolución ilustra cómo los tribunales analizan a fondo las pruebas que ofrecen los bancos, y no las aceptan de forma automática. La sola presentación de un estado de cuenta certificado no basta si no se acredita que quien certificó tenía facultades legales para hacerlo.
También confirma que, en materia de fraudes o transferencias SPEI no reconocidas, la prueba pericial en informática puede ser determinante. Sin ella, el banco difícilmente puede sostener que cumplió con los protocolos de seguridad exigidos por la CNBV.
Preguntas frecuentes
¿Quién debe probar que yo autoricé una transferencia SPEI que no reconozco?
Cuando el cuentahabiente niega haber autorizado la operación, ese hecho negativo traslada la carga de la prueba al banco. La institución debe demostrar, con medios técnicos idóneos, que la operación se realizó con los protocolos de seguridad y el consentimiento del titular.
¿Basta con que el banco presente el estado de cuenta certificado para ganar el juicio?
No necesariamente. En este caso el juzgado le quitó valor probatorio pleno a esa certificación porque no se acreditó que el funcionario firmante tuviera su nombramiento inscrito en el Registro Público de Comercio, como exige la ley.
¿Es necesaria una pericial en informática en estos juicios?
Suele ser clave. Los registros técnicos de las transferencias requieren interpretación especializada, y sin esa pericial el banco difícilmente puede acreditar que los protocolos de seguridad de la CNBV se cumplieron correctamente.
¿Qué pasos debo seguir si detecto cargos o transferencias que no reconozco?
Levanta la aclaración ante el banco de inmediato, conserva todos los comprobantes y respuestas, y si no hay solución, puedes acudir a CONDUSEF o iniciar un juicio oral mercantil para reclamar la nulidad de las operaciones.
En resumen
El caso muestra que, ante transferencias SPEI no reconocidas, la carga de probar la autenticidad de la operación recae en el banco. Si la institución no cumple con esa carga, procede la nulidad de los cargos y la devolución del dinero con sus intereses.
Esta es una versión pública con fines informativos y de divulgación. Se trata de un criterio de primera instancia, no de jurisprudencia obligatoria, y no constituye asesoría jurídica. Si enfrentas una situación similar, te invitamos a buscar una consulta profesional.
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